Fashionsnap©

新鮮人 甭想靠勞退提撥退休2007年6月4日的經濟日報B2版

以月薪3萬起算，工作25年，所得替代率僅20% 只能因應基本生活

時間的複利效果雖然在投資理財上可以發揮關鍵作用，不過，剛畢業的社會新鮮人，如果除了雇主每月提撥的薪資6%外，就不再做任何投資，以為靠二、三十年的勞退提撥就能安享晚年，那可就大錯特錯。

畢業季節即將來臨，根提勞委會的「職類別薪資調查」，初任人員95年平均每人每月的經常性薪資以專業人員3萬零69元最高，技術員及助理專業人員2萬5,550元次之，事務工作人員2萬2,778元，服務工作人員及售貨員2萬1,567元，技術工及機械設備操作工2萬655元，非技術工及體力工1萬9,238元最低。

如果以薪資最高的專業人員月薪約3萬元、個人薪資年成長率3%計算，即使工作25年，勞退基金提供的所得替代率也只有20%，恐怕只能因應生活的最基本的需求。

如果拉長工作年資到30年，以同樣的條件計算，所得替代率也只能提高到26%左右，退休後每個月可領1萬7,881元。等於老年後沒有生病的本錢，因為1萬元的退休金，要應付日常生活支出就已經稍嫌勉強。

投顧指出，勞工退休金新制6%的薪資提撥率，即使經過25年也只有20%的所得替代率，若希望提高退休後的生活品質，要把退休後的所得替代率提高到70%到80%，這當中的資金缺口，必須透過理財的方法，選擇年報酬率優於定存與物價膨脹率的投資工具，才能提高資產增值的動能。

富蘭克林證券投顧表示，退休金是晚年生活必備的資料、風險承受度小，而且是儲蓄退休金是一場長期競賽，投資人應該選擇收益水準高於銀行存款與通貨膨脹率的金融商品，並且控管投資組合的下檔風險。

至於哪些商品適合，由於新鮮人月薪不多，銀行理財專員指出，可以考慮從投資門檻較低的商品開始，比較市場各種常見的投資商品，目前以基金投資門檻最低，如去年就有投信把定期定額的投資金額從原本的每個月三、五千元降到1,000元。此外，申購基金的選擇彈性也最大，不論積極型、保守型投資人，都有適合的標的可選擇。